金融文库|社区银行结构模式的多元化设立 - 财税-企业内控

美国社区银行发展初期阶段全国共有12家合作银行,是相互独立的经济实体。20世纪50年代中期,在金融业的合并浪潮中,这些地区的合作银行合并成立了中央合作银行,直接对业务范围超过一区以上的大合作社提供贷款支持。在所有关系上,通过渐次出售政府持有的股权,最初由政府所有的合作银行最后变成了由农民所有。社区银行的组成形式也发生了深刻的变化，出现了“混合”态势。既有服务于某一特定社区的单一银行，又有以社区银行公司、金融持股公司等形式出现的“多重”银行。在管理模式上，美国社区银行体系的基本特征是:各地区合作银行和信用社(储蓄互助社)是独立法人实体，依法经营金融业务，但其上级主管机关是纯管理或服务型机构。

欧洲社区银行的基本框架为欧洲社区银行股份有限公司“伞形架构”下的独立组织。欧洲社区银行设立的渠道有：新设社区银行、共享分支网络、利用分支机构、特许经营等四种。

澳洲的社区银行采取三种形式：（1）分支机构模式。以分支机构模式出现的社区银行一般采取“特许经营”的方式。即由一个代表社区的当地实体(该实体通常是信托机构)在社区范围内集资，以此集资款向银行购买分支行。社区拥有经营该分支行的权利，并被允许经营母行所拥有的一切业务，履行母行一切功能。（2）代理模式即由企业组织(一般为邮局)代表银行或信用社提供金融代理业务。（3）电子银行模式。最为常见的电子银行业务有自动柜员机、销售电子银行转划系统、网上银行，电话银行。有的还通过店内银行，警察护士信贷协会和乡村交易中心计划为社区提供内容广泛的金融服务。

日本实行两级银行制：由基层银行向地区合作银行投资入股，地区合作银行再向中央合作银行投资入股。地方合作银行的资本金由普通的个人或企业入股；地区合作银行和中央合作银行的资本金，绝大部分都由本系统的下一级合作银行所持有。而其他部门参股者只占较少的比例。

金融时报 (2005年07月04日)