金融文库|监管者与经营者应处理好八种关系 - 财税-企业内控
当前我国经济金融发展正处于重要关口时期，如何应对新形势下经济结构调整和金融改革创新的严峻挑战，确保辖区经济金融协调稳定健康发展，是金融业必须面对和亟待解决的重大课题。各级银行业监管部门和金融机构务必认清形势，转变观念，坚持用科学的监管观和发展观武装头脑，全面推进银行业监管和经营理念、方式、手段及制度的创新步伐，指导并推动监管与经营在法律和政策的框架内有序运作。当前，应重点处理好以下八种关系：
（一）正确处理审慎经营与审慎监管的关系
所谓审慎经营，是指银行经营者进行全面的涵盖所有业务环节的风险管理，包括老产品老业务的操作制约，新产品新业务引进的管理程序和控制方法、建立权责分明的风险管理机制和风险监督机制等等，确保银行业机构审慎经营控险增效。审慎监管则是指银行业监管机构不能满足于合规性检查和金融行政审批，出了风险则到处“救火”、堵窟窿、补漏洞，疲于奔命，而是要从根本上加大运用风险监测、预警防范的措施力度，切实改进监管手段，创新监管方式，运用银监法赋予的规章制度、行政审批、现场检查、强制纠正和处罚追责等权力和职责，促进银行业金融机构完善公司及法人治理结构，建立健全内部风险控制机制，提高内部控制能力。
（二）正确处理经营发展与处置不良贷款的关系
当前不良贷款问题仍是摆在我们多数银行业金融机构面前的沉重包袱，亦是银行业经营者久治难愈的“心病”。这一问题不能回避，仍需在上级行社考核、银监机构的监管督促下，靠政、银、企和全社会的共同努力才能有效化解，才会有银行业的控险、发展和增效。当前，认真确立经营发展和处置不良贷款两者定位，要树立科学的发展观和监管观，坚持在增加信贷有效投入上实事求是，不作表面文章，特别是不能违背市场规律和经济规律，盲目投放稀释不良贷款。
（三）正确处理绩效经营和依法经营的关系
《银行业监督管理法》和《商业银行法》对银行业金融机构依法经营、审慎经营和行业自律提出很高的要求。监管部门将以风险控制为核心对其经营管理评价评级，促进银行业机构加强自律管理。各银行业机构负责人和从业人员应认真学习法律法规，努力增强依法经营意识，正确处理好依法经营和绩效经营的关系，自觉接受和配合监管机构的监督、检查。
（四）正确处理风险意识和风险管理的关系
银行业的本质是经营风险、承受风险，在风险管理中获得利润。从这个意义上说，风险是银行业的基本特征，是银行资金流转中自始至终无法回避的要素之一。因此，无论是银行业的经营管理者还是监管者，其经营和监管的目标都不应是“零风险”，而是要求将风险总量控制在合理的区间，防止出于对利润的追逐而过度投机的行为。
（五）正确处理支持发展和加强监管的关系
发展是硬道理，我们要学会用发展的思路和办法解决前进中的问题。金融是国民经济的命脉，经济的发展繁荣和经济结构的调整优化都离不开银行业的大力支持，而加大金融对经济的支持力度又离不开银行业自身发展。只有加快发展，才能增强资金实力，防范化解金融风险；也只有加快发展，才能提高银行业在国民经济中的地位，更好地为国民经济全局服务。
（六）正确处理经营创新和监管创新的关系
银行业经营者应在审慎经营前提下，加强风险管理和控制，了解市场对金融产品、金融服务的更新需求，提高新产品准入的科技含量和创新程度，跟踪国际金融产品及服务的新动向，推出更多更新的金融产品，创立更特、更优的服务品牌，寻求绩效经营的最佳利润增长点和创新发展点。
（七）正确处理有效监管和有效服务的关系
首先体现在监管制度的有效性上，包括对高管人员决策管理行为、贷款操作行为和廉洁自律行为的监管制度的有效执行；任期监管指标责任考核、谈话制，外出及重大事项报告等制度的有效执行，不良贷款双降考核和信贷资金检查、监管人员风险责任追究制的有效执行。其次体现在协调机制的有效性上，包括建立银行业监管例会制度，金融信息共享制度，金融信息披露制度，由政府部门、银监机构、人民银行、银行业机构组成的处置突发金融风险和事件的联防联控工作制度。第三体现在网络技术监管的有效性上，包括建立高管和机构管理信息系统、贷款监测信息系统、风险指标监测预警系统、金融数据信息系统、现场检查操作系统、金融会计信息监测系统，并使之有效运行和推广。
（八）正确处理被监管和再监督的关系
作为金融市场上的两类不同主体，监管部门和银行机构之间的关系是监督者与经营者的关系，从监管就是服务角度来看，又是服务和被服务的关系，两者在法律的约束范围内其功能和职责有着根本的区别，不能说监管部门和银行机构就维系着一成不变的关系。银监会监管工作的标准之一是对监管者和银行经营者或被服务者都要实施严格的问责。为此，要求监管人员要有严谨的工作作风和较高的执法政策水平，防止违法行为的发生。
金融时报 2004.06.08
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